Vďaka môjmu predošlému článku o hypotéke pre živnostníkov a majiteľov sro, už viete, že
vybaviť si hypotéku na Slovensku pre majiteľov sro nie je ľahké.
V mojej praxi sa stretávam s klietmi, ktorí často opakujú svoje mylné domnienky, čo sa týka
vybavovania hypotéky, takže rada by som na ne poukázala, aby ste sa ich vyvarovali:
Domnienka, že musia byť zamestnancom vo vlastnej sro, aby mali nárok na hypotéku.
Áno, sú banky, ktoré akceptujú konateľa s.r.o. len v prípade, ak je zamestnaný vo vlastnej
spoločnosti. Veľa konateľov si myslí, že sú to všetky banky a často sa účelovo zamestnajú
len kvôli tomu, aby dostali hypotéku. Nie vždy však musíte platiť zbytočné odvody a riskovať
zamietnutie žiadosti z dôvodu účelového zamestnania sa. Naopak, väčšina bánk nerieši, či
ste zamestnaný, ale pozerajú sa na vaše daňové priznanie a konkrétne na výsledok
hospodárenia alebo príjmy.
Myslia si, že si môžu vyberať zo všetkých bánk na základe toho, ktorá má najnižšiu sadzbu
Musím vás sklamať, najčastejšia domnienka mojich klientov je, že som tu na to, aby som
vybavila najnižšiu sadzbu spomedzi všetkých bánk. A v konečnom dôsledku pochopia, že
môžu byť radi, ak hypotéku vo výške, ktorú si predstavujú, vôbec dostanú. Je veľa faktorov,
ktoré vstupujú do výpočtu príjmu a úprimne, my podnikatela, majitelia sro, sme oveľa
prísnejšie posudzovaní, než bežní zamestnanci. Mojou úlohou je pripraviť klienta na celý
proces schvaľovania tak, aby sme dosiahli potrebnú výšku hypotéky. Úplne ideálne je, keď
sa klient ozve aspoň rok dopredu, no určite ešte pred podaním daňového priznania.
Výšku obratov na účte spoločnosti považujú za výšku príjmu konateľa, ktorý vlastní sro.
Toto je skoro najčastejší argument, s ktorým sa stretávam u klientov, ktorý navštívili banku
pred našim stretnutím. Veď pani na pobočke sa pozrela na moje obraty na účte a povedala,
že vyzerá to na naozaj peknú výšku hypotéky. POZOR! Ak vaše príjmy na účte sa nerovnajú
príjmom v daňovom priznaní, tak na ten výpočet zabudnite.
Je veľa ďalších otázok, ktoré pani v banke nepoloží a vy sa môžete tešiť zbytočne.
Napríklad: od kedy podnikáte? Podali ste daňové priznanie? Máte na účte príjem aj v čase
medzi podaným daňovým priznaním a dňom podania žiadosti? Vlastníte sro sám? Nemáte
nedoplatky v štátnych inštitúciách, a tak ďalej..Naopak, finančný poradca prejde vašu
celkovú situáciu do detailu, preverí podmienky všetkých bánk, nielen jednej, a až potom sa
vyjadrí k výške hypotéky.
Predpokladajú, že banky počítajú ich príjem len zo zisku
Banky pristupujú k výpočtu príjmu konateľa viacerými spôsobmi. Buď uznajú váš výsledok hospodárenia a vydelia 12timi, alebo vám uznajú nejaké percento z príjmov.
Pokiaľ máte vysoké príjmy na daňovom priznaní a nízky zisk, máte šancu získať peknú výšku hypotéky. Len si prosím dávajte pozor na to, aby spoločnosť nebola v strate, lebo to je K.O. kritérium, ktoré môže znemožniť schválenie hypotéky.
Veľké príjmy na daňovom = veľká hypotéka
POZOR! Nie je to vždy tak. V súčasnosti najvyššie percento z príjmov, ktoré vám banka vie
uznať je 55%, avšak platí to len v prípade obratu do 80 000EUR a v prípade jednoosobovej
alebo manželmi vlastnenej sro. Ak prekročíte tento obrat, percento sa zrazu zmení na 12% a
máte menej, než by ste mali v prípade nižšieho obratu.
Predpokladajú, že hneď ako založia firmu, môžu žiadať o hypotéku.
Ktorá banka vyžaduje akú dĺžku podnikania, to už som vypísala v mojom predošlom článku.
Jednoducho platí, kým nemáte podané aspoň jedno daňové priznanie, na hypotéku v tomto roku môžete zabudnúť.
Nemyslia na svoje nedoplatky na daňovom alebo v sociálnej poisťovni
Toto je najzbytočnejší dôvod zamietnutia hypotéky, nakoľko často o nedoplatkoch ani
neviete a sú vo výške, ktorú nemáte problém zaplatiť. Dajte si pozor na vyrovnanie účtov
ešte pred podaním žiadosti.
Prečo ma osloviť pri plánovaní hypotéky ako majiteľ sro?
Je veľa nástrah, ktoré vám hrozia pri vybavovaní hypotéky, no už po jednom stretnutí so
mnou budete vedieť, na čo sa pripraviť. Keďže väčšina mojich klientov sú živnostníci
a majitelia sro, môžem potvrdiť, že som expertom v oblasti financovania nehnuteľností tejto
skupiny osôb. Spolupracujem so všetkými bankami na Slovensku a preto viem vybrať na
mieru ušité riešenie práve pre vás. Rezervujte si stretnutie.
