Keď príde na budovanie a rast bohatstva, stratégie používané najbohatšími ľuďmi často
slúžia ako vzor úspechu. Ako finančný poradca mám tú česť pracovať s klientmi, ktorí
dosiahli významný finančný úspech, a ich investičné prístupy majú niektoré spoločné znaky.
V tomto článku rozoberiem, ako moji najbohatší klienti investujú, aké stratégie používajú a
ako ich investičné portfóliá typicky vyzerajú.
- Dlhodobý horizont
Jedným z hlavných znakov mojich najbohatších klientov je ich dlhodobý investičný horizont.
Chápu, že bohatstvo sa nebuduje cez jednu noc a sú ochotní viazať svoj kapitál na dlhé
obdobie. Tento dlhodobý pohľad im umožňuje využiť zložený úrok, prekonať volatilitu trhu a
vyhnúť sa pasciam krátkodobého myslenia.
Moji bohatí klienti sa sústredia na investície, ktoré majú potenciál rastu počas mnohých
rokov, ako sú akcie a nehnuteľnosti. Nenechávajú sa ovplyvniť dennými výkyvmi na trhu, ale
zostávajú na ceste, vediac, že trh zvyčajne odmeňuje trpezlivosť. Pretože trpezlivosť je
najlepšou vlastnosťou každého úspešného investora. - Diverzifikácia
Diverzifikácia je základným pilierom investičných stratégií mojich klientov. Rozložením
svojich investícií medzi rôzne triedy aktív, sektory a geografické oblasti znižujú riziko a
zvyšujú potenciál pre stabilné výnosy.
Typické portfólio môže zahŕňať kombináciu domácich a zahraničných akcií, dlhopisov,
nehnuteľností, súkromného kapitálu a alternatívnych investícií. Táto široká diverzifikácia
pomáha chrániť pred neúspechom jednotlivých tried aktív. - Zameranie na Kvalitné Aktíva
Moji najbohatší klienti uprednostňujú investície do kvalitných aktív. Či už ide o akcie
renomovaných spoločností, prvotriedne nehnuteľnosti, alebo dlhopisy s investičným
ratingom, hľadajú príležitosti, ktoré ponúkajú silné základy a dlhodobý rastový potenciál.
Neinvestujú do slovenských spoločností, ktoré nemajú rating, ale sústredia svoje financie do
celosvetovo úspešných spoločností so silnými účtovnými uzávierkami, konzistentným rastom
zisku a históriou výplaty dividend.
V prípade nehnuteľností sa zameriavajú na nehnuteľnosti v atraktívnych lokalitách s
vysokým dopytom. Vyhýbajú sa špekulatívnym investíciám s nejasnými vyhliadkami. - Kombinácia Aktívnych a Pasívnych Investícií
Zatiaľ čo niektorí z mojich najbohatších klientov preferujú aktívne riadené investície, kde
profesionálni manažéri vyberajú cenné papiere na prekonanie trhu, iní uprednostňujú viac
pasívny prístup, používajúc nízkonákladové indexové fondy alebo ETF na zachytenie
trhových výnosov.
Typické portfólio môže obsahovať kombináciu aktívne riadených fondov, najmä na menej
efektívnych trhoch, v kombinácii s pasívnymi fondmi na vysoko efektívnych trhoch, ako sú
americké veľké spoločnosti. Tento prístup im umožňuje využívať odborné znalosti
profesionálov pri udržiavaní nízkych nákladov. - Pravidelné Rebalancovanie Portfólia
Bohatí investori vedia, že portfólio potrebuje pravidelnú údržbu, aby zostalo v súlade s ich cieľmi. Pravidelne rebalancujú svoje portfóliá, aby zabezpečili, že ich rozloženie aktív zostáva konzistentné s ich toleranciou rizika a investičnými cieľmi.
Stretávame sa obvykle raz ročne, pričom upravujeme ich portfóliá podľa zmeny trhových podmienok alebo osobných okolností. Tento disciplinovaný prístup zabraňuje tomu, aby akákoľvek trieda aktív prevládala nad ostatnými, a zabezpečuje, že ich portfólio zostáva diverzifikované.
Typické Investičné Portfólio
Nižšie je uvedený príklad toho, ako moji najbohatší klienti typicky rozdeľujú svoje investície:
1. Akcie (50%): akciové fondy zamerané na spoločnosti s renomovaným menom a
rastové akcie. Väčšinou investujú v pravidlených intervalocha rovnomerných
sumách, pričom počas poklesu doinvestujú väčší obnos.
2. Dlhopisy (15%): Kombinácia štátnych dlhopisov a korporátnych dlhopisov pre
stabilitu a príjem hlavne zo strednodobého hľadiska. Táto skupina bole pred pár
rokmi percentuálne nižšie zastúpenie, avšak s vyhliadkou znižovania sadzieb a teda
rastu ceny dlhopisov, dokúpili jednorázovo viacero dlhopisových riešení/fondov.
3. Nehnuteľnosti (20%): Veľmi obľúbená časť investičného portfólia pre
konzervatívnejších klientov, pričom do koláča investícií nepočítam nehnuteľnosti, v
ktorých bývajú, len realitné fondy a investičné nehnuteľnosti. Než to pri realitných
fondoch uvažujú v strednodobom horizonte okolo 5rokov, pri kúpe nehnuteľnosti ide
o dlhodobú stratégiu s úmyslom držania nehnuteľnosti po dobu viac ako 20rokov.
4. Alternatívne investície (5%): Investície do cryptomien, komodít a iných
alternatívnych aktív si udržujú na úrovni 5% a investujú tie peniaze, ktoré im nebudú
chýbať ani v prípade úplnej straty.
5. Hotovosť a Ekvivalenty Hotovosti (10%): Likvidné aktíva pre núdzové potreby a
krátkodobé príležitosti držia zväčša na peňažných fondoch, ktoré im viem ponúknuť
ako bonusové riešenie pre klientov Swiss Life Select Slovensko. Zhodnocujú svoje
finančné rezervy o 3% a nedržia ich na bežných účtoch za 0%.
Toto je prierez portfólia mojich TOP klientov, ktoré som spriemerovala. Slúži na inšpiráciu a nemusíte sa ním výlučne riadiť, avšak z dlhodobého horizontu prináša výsledky.
Záver
Investičné stratégie mojich najbohatších klientov sú charakterizované dlhodobým myslením, diverzifikáciou, kvalitnými aktívami, kombináciou aktívnych a pasívnych investícií a pravidelným rebalancovaním.
Samozrejme, mám klientov, ktorí majú rozložené svoje investície aj inak. Najviac závisí od ich skúseností a schopnosti znášať riziko. Niektorí nevlastnia žiadnu investičnú nehnuteľnosť , pretože nemajú čas a chuť sa venovať tomuto podnikaniu. Tým pádom ich pomer realít v portfóliu je nižší. Iní zase vlastnia tých nehnuteľností viac a teda reality sú ich hlavnou investičnou triedou. Mám klienta, ktorí investuje výlučne do akcií, avšak je si vedomý rizika, ktoré podstupuje, investuje dlhodobo a v časoch poklesov zachová chladnú hlavu a často doinvestuje.
Tieto prístupy môžu slúžiť ako cenný návod pre každého, kto chce budovať a zachovávať svoje bohatstvo. Pamätajte, že hoci sú tieto stratégie bežné medzi bohatými, sú prístupné všetkým investorom, bez ohľadu na ich aktuálnu finančnú situáciu. Kľúčom je začať s plánom, zostať disciplinovaný a zamerať sa na svoje dlhodobé ciele.
Ak máte záujem o zostavenie investičného portfólia na mieru vašim potrebám a cieľom, neváhajte ma kontaktovať. Konzultácia je zdarma.
